アメックスの不正検知システムを解説！アメリカン・エキスプレスが常にチェック

アメリカン・エキスプレスは高度な不正利用検知システムを導入しており、カード会員の利用トラフィックを24時間365日体制でウォッチしています。

不審な取引があったらすぐにEメールと電話で知らせてくれるので安全・安心です。

幾多のクレジットカード会社の中でもクオリティが良好なのが利点であり、高級カードであるアメックスの真骨頂を発揮しています。

不正検知システムとは

不正使用検知システムでは不審なカード取引を早期にピックアップできるように、リアル店舗・ネットの双方において世界中の加盟店のカード利用状況を常にチェックしています。

怪しいカード取引・不審な利用を発見した場合は、決済が一旦保留となり、原因究明のためにすぐに2つのチャネルで連絡してくれます。

不審な利用というのは、突如とした高額決済の連発、現金化によく使われやすい利用先、訪れたことのない国・地域での支払いなどです。

また、直近のカード利用時間・場所に鑑みると、同一人物の利用とは考えられない場合もストップしてくれます。例えば東京都で決済した1時間後にニューヨークのリアル店舗で支払いがあったようなケースです。

アメリカン・エキスプレスは世界中で事業を展開しているグローバル企業なので、世界中の怪しいトラフィックを把握しています。

不正利用のパターンがビックデータ化されており、近年ではAI（人工知能）を活用した金融テクノロジーも用いられています。

アメリカン・エキスプレスの不正探知の強み

カードの不正検知システムは、もちろん他のクレジットカード会社も導入しており、常に監視するのが基本です。

しかし、アメックスには他のクレジットカードにはない強みが備わっています。

メールと電話の両方で連絡

アメックスの不正検知システムでは、電話とメールの両方で連絡があります。

アメックス以外の多くのカード会社は、不正利用の可能性が検知した時は、電話確認してくれるか、もしくはシャットアウトするだけです。

メール・電話の両方で連絡をくれるのは、JCBやアメリカン・エキスプレスなど一部のみとなっています。

電話連絡の場合、うっかり気づかなかったり、取れない状況で連絡がつくのが遅れることがあります。メールも送られてくると、より一層スムーズに察知可能です。

また、いきなり謎の番号からかかってくるので、警戒して出なかったり、検索して電話番号が迷惑業者でないか調べているうつに切れたりしてしまいます。

しかし、アメックスの場合はまずメールがあってその後に電話という流れなので、ピンと来てスムーズに電話を取ることが可能です。

本人利用であるか否かを高度に判別

アメックスの不正検知システムが優れているのは、高額決済は問答無用で遮断するのではなく、カード会員本人の利用かしっかりと判別している点です。

山崎55年に当選して購入しようとしたところ、まずラグジュアリーカードで決済したら、不正認定されて利用できませんでした。

確かに300万円(税抜)という高額な品なので、不正リスクが高い品物であるのは確かです。

しかし、ラグジュアリーカードを全く使っていないわけではなく、数ヶ月前に月1,397,387円と高額な利用もしている状況でした。

他方、アメックスの場合は一発で決済が完了しました。

高額決済という不正利用が疑われるケースでも、アメリカン・エキスプレスはしっかりと本人か否かを正確に探知すると評価できます。

(※ラグジュアリーカード ゴールドはブラックカード相当)

海外での利用・外貨建て決済がスムーズ

他社クレジットカードの場合、海外旅行で支払おうとすると不正利用と判定されてストップされるケースがあります。

したがって、事前に海外旅行に行く旨を知らせておくのが無難であり、面倒な手間が発生します。

クレカの不正検知システムは海外の決済や普段のパターンと異なる高額決済に目を光らせていて、あやしぃと判断するとロックを掛けることがあります

海外で使うときは事前申請がマル

1枚しか持ってなかったクレカが使えなくなってヒースロー空港で途方に暮れた知人がいますhttps://t.co/1pxp3HuGqH

— HOMMA@次のテーマは株 (@homma11) September 23, 2019

しかし、アメックスの場合はワールドワイドに活躍する会員も多いことから、海外旅行で自然に使った場合に止まることはほぼ皆無です。

私はコロナウイルス蔓延前は2～3週間に1回海外に行く生活でしたが、一度たりとも本人利用で止められたことはありません。

三井住友カードのクレジットカードでは、数千円のブリティッシュ・エアウェイズの航空券購入でも止められました。アメックスではこのようなことは一度もありません。

カード加盟店の業務内容まで把握

アメックスの不正検知システムでは、カードショッピングの店舗名・業務内容を把握している点が優れています。

以下のようなケースでは、自己使用と不正利用を混同するリスクがあります。

しかし、アメックスはカード利用が計上された加盟店の業種がどういうお店なのか・場所はどこなのかを把握しています。

自己利用か不正利用なのか即座に判断できない場合、お店の情報を教えてもらえるのが優れています。

他のクレジットカード会社の中には、利用店舗の名前しかわからないという企業も存在しています。

ありとあらゆる支払いをクレジットカードに集約させている場合や、店名と明細に計上させる名称が全く異なる場合などは、利用店舗の名前だけでは不正利用か判別がつかないケースがあります。

アメックスの不正検知システムでは、利用店舗の詳細も把握されているので、高いセキュリティと利便性の良さの両方を兼ね備えています。

仮認証コードによる二段階認証も実施

アメックスは適宜インターネットの取引などで二段階認証を導入しています。オンライン・サービスの仮認証コードがメールで送れてきて、それを入力する方式です。

一度限りしか使えないワンタイムパスワードをその都度発行するので、不正利用のリスクが極限まで低減します。

もし仮認証コードを入力するページを閉じてしまった場合は、再度オンライン・サービスにログインしてください。

その後「すでに仮認証コードを受け取っている」を選択して上記の仮認証コードを入力してください。なお、本仮認証コードは10分後に無効になります。

なお、この認証コードの入力によりオンライン・サービスのパスワードが変更されることはありません。

仮認証コードの設定に関するご不明点、もしくは本Eメールにお心当たりのない方は、お手持ちのカード裏面記載の電話番号までご連絡ください。

総合的にアメックスはセキュリティに優れたクレジットカードと評価できます。

アメックスの全プロパーカードの中で、スタンダードカードはアメックスグリーンです。

国際ブランド

対応電子マネー・Pay

• ETC
• 家族カード
• リボ払い

• 国内旅行保険
• 海外旅行保険
• ショッピング保険

月会費(税抜)		発行スピード
本会員	家族会員
1,000円	500円	約1週間
基本還元率	マイル還元率	ポイント名
1.0%	ANA1.0％、その他0.8%	メンバーシップ・リワード

• 空港ラウンジ無料で使い放題
• グリーン・オファーズ
• プライオリティパスのスタンダード会員（都度料金）
• 充実の付帯保険（返品まで補償）
• アメックスの豊富なイベントにポイントで参加可能

海外旅行に年1～2回必ず行く場合、高級レストランを利用する機会がある場合は、プライオリティパス年2回無料特典、コース料理1名分無料サービスが付帯したアメックスゴールドがおすすめです。

国際ブランド

電子マネー・Pay・NFC決済

• ETC
• 家族カード
• リボ払い

• 国内旅行保険
• 海外旅行保険
• ショッピング保険
• 航空便遅延保険

年会費(税抜)		発行スピード
本会員	家族会員
36,000円	2人無料	約1週間
基本還元率	マイル還元率	ポイント名
1.0%	0.4～1.0％	メンバーシップ・リワード

• 金属製メタルカード
• 年1回の無料宿泊特典（年200万円の利用時）
• Amazon、Yahoo!ショッピング、JAL等でポイント3倍
• コース料理1名分無料サービス
• 手荷物無料宅配サービス（往復）
• プライオリティパスが年2回無料
• 充実の付帯保険（返品・旅行キャンセル・航空便遅延まで補償）
• 海外で入院の手配まで行ってくれる日本語電話サポート

旅行・出張の機会が多い場合は、世界No.1ホテルグループのマリオットボンヴォイで至れり尽くせりの特典を受けられるマリオットボンヴォイアメックスプレミアムがおすすめです。

国際ブランド

電子マネー・Pay・NFC決済

• ETC
• 家族カード
• リボ払い

• 国内旅行保険
• 海外旅行保険
• ショッピング保険
• 航空便遅延保険

年会費(税抜)		発行スピード
本会員	家族会員
45,000円	1枚無料、2枚以降有料	約1週間
基本還元率	マイル還元率	ポイント
3.0%	1.25％	Marriott Bonvoy

• 世界中で利用可能な無料宿泊特典が毎年1回プレゼント（年150万円以上の利用）
• 無条件でMarriott Bonvoyのゴールドエリート会員(通常は年25泊必要)
• 年400万円の利用でプラチナエリート
• 対象ホテルでポイント2倍
• 海外旅行では手配まで対象の24時間日本語サポート
• お得な入会キャンペーン

最高峰のアメックス希望の場合はプラチナ・カードがおすすめです。光り輝く金属製メタルカードは抜群の上質感があり、情報感度が高いハイセンスな方々に好評を博しています。

国際ブランド

電子マネー・Pay・NFC決済

• ETC
• 家族カード
• リボ払い

• 国内旅行保険
• 海外旅行保険
• ショッピング保険
• 航空便遅延保険

年会費(税抜)		発行スピード
本会員	家族会員
150,000円	4人無料	約2週間
基本還元率	マイル還元率	ポイント名
1.0%	ANA1.0％、その他0.8%	メンバーシップ・リワード

• 複数のグローバル・ホテルの上級会員資格
• フリーステイギフトで年1回無料宿泊
• ハワイも対象のコース料理1名分無料サービス
• 充実の付帯保険（家電・ゴルフ・個人賠償責任保険・返品・旅行キャンセルまで補償）
• アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション