アメックスの基礎知識 クレジットカードの基礎知識

【2021年最新】学生向けのおすすめのクレジットカードをご紹介!

笑顔の学生

大学・専門学校など学生の方たちに、特におすすめのクレジットカードがあります。年会費無料で、ポイントが通常より貯まりやすいなど、学生用ならではの優遇特典も満載です。

現在学生の方はもちろん、これから学生になるという方もぜひチェックしてみてください。学生向けクレジットカードを持てば、学生生活の役に立つこと間違いありません。

目次

学生向けクレジットカードの基礎知識

まずは基本的な情報について見ていきましょう。

高校生/高等生/中学生は作成できず、大学生以上は作成可能

学生向けクレジットカードとは、一般的に18歳~25歳頃の方を対象にしたカードです。高校生以下の方は対象外となっています。

学生の種類発行可否
大学生
専門学校生
短大生
大学院生△ (年齢制限によって発行できないこともある)
高校生× (年齢に関係なく発行不可)
高専生△ (4年制・5年制などで18歳以上なら作れることもある)
中学生×

カードによって申込資格が異なることも。詳細は各カードの申込情報をよく確認しましょう。

申込資格の例

  • 三井住友カード デビュープラス(学生):18歳~25歳までの学生の方(高校生は除く
  • JCB CARD W:18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に安定・継続した収入のある方。または高校生を除く、18歳以上39歳以下で学生の方

学生向けクレジットカードの意義

クレジットカードは本来、収入のある人が持てる支払い手段です。収入がない大学生や専門学校生はクレジットカードの対象にならないことになります。

しかし以下のような理由から、特例として認められているのが学生向けクレジットカードです。

  • 学生でも旅行などまとまった費用の支払いでクレジットカードがあると便利
  • バイトなどができるので完全に無収入ではない
  • 万が一代金を踏み倒されても、保護者から返済してもらう補償がある
  • 学生のうちから自社のファンになってもらえば、社会人になってからの利用も見込める

クレジットカード会社としては、学生が社会人になった後も見据えて発行しているということです。

ネットの経由の申込がおすすめ

クレジットカードはネット・郵送・店頭などの申込方法がありますが、断トツでおすすめなのはネット経由で、その理由は以下6つです。

  • 店頭と違い、自分の空いている時間・好きな場所で申込める
  • 郵送よりも送る手間がかからない
  • 申込情報を手書きする必要がない
  • 申込みから審査まで早く、カードがすぐ届きやすい
  • ネット限定で実施する特典やキャンペーンがある
  • ネット申込みしか対応していないカードがある

ネット限定特典の例としては、JCBの新規入会キャンペーンがあります。

またネット限定での申込受付となっているカードに、JCB CARD W楽天カードオリコカードザポイントなどがあります。いずれも現在人気のクレジットカードですが、紙の申込書はありません。

クレジットカード作成に必要なもの

クレジットカードを申込むには、以下が必要です。

  • 引き落としに使う銀行口座の情報
  • 銀行印(いらないことも多い)
  • 身分証明書(運転免許証・健康保険証など)

銀行口座については、銀行名・支店・口座番号などの情報が必要です。オンラインバンキングで支払い設定が可能なカード会社も増えており、銀行印は必要でないことも多くなっています。

身分証明書は用意できるものを提出しましょう。一般的なのは運転免許証ですが、パスポート・健康保険証など他の証明書でも大丈夫です。

証明書をコピーした画像ファイルを送信したり、コピーを印刷して用紙に貼り付けて送付したりすることになります。証明書そのものを送る必要はないので安心してください。

学生向けクレジットカードの特徴

クレジットカードを手に取って微笑む女性

学生向けカードには、一般的なカードとは違う特徴がいくつかあります。

限度額は10万円~30万円と少なく設定

バイトができるといっても、一般的に学生は収入が少ないです。そのためカードの利用限度額は普通のカードより低く設定されています。

例えば学生用のJALカードnaviは最大10万円、ライフカード・学生用は最大30万円です。

一人暮らしをしている方なら公共料金もカード払いにしたくなると思いますが、限度額を圧迫するため、注意が必要です。

またクレヒスを積んでも、学生である限り低収入の状況はほぼ変わらないので、限度額が増えることもほとんどありません。

年会費や発行費はかからないことが多い

一般的なクレジットカードより優遇されている点の1つが、年会費・発行費などです。これらの費用は、学生カードの場合、無料になっていることがほとんどです。

年会費無料でもポイントプログラムは通常のカードと同様のため、ポイントを貯めていくことができます。学生向けカードはコスパ良く利用できるクレジットカードといえます。

さらに、ポイントプログラムまで優遇されているものもあり、一般カードよりポイント還元率が2倍になっているカードもあります。具体例としては、三井住友VISAカードデビュープラス、ANAカード(学生用)などです。

なおクレジットカードに付随してETCカード・電子マネーカードを追加できます。年会費・発行費に関して、無料の場合と有料の場合があります。よく利用する方であれば、本体のカードと同様に無料となっているカードを選ぶとよいでしょう。

学生でも複数のクレジットカードを保有可能

学生だからといって、クレジットカードを1枚しか持てない制限はありません。既に持っていて、別のカードに申込むこともできます。

ただし短期間での複数申込みはカード会社から敬遠されるため、前のカードを発行してから半年以上経過してからの申込みがおすすめです。

20代未満は親権者の同意が必要だが、20歳以上は自分の意思で申込可能

親権者の同意については、年齢によって必要かどうかが違います。

  • 18歳・19歳の学生:保護者の同意が必要
  • 20歳以上の学生:保護者の同意は不要

20歳未満の申込みでは親権者の同意が必要ですが、ネット手続きで同意を得ることができます。後日、親権者宛てに、手紙・電話などで連絡がいく流れです。

20歳以上なら自分の意思だけで申込むことができますので、親権者に特に話をせず、好きなカードに申込むことができます。

親にバレたくない方は、自宅以外で受け取れるクレジットカードを選ぶと良いでしょう。明細書は紙だと自宅に届いてしまいます。WEB明細書なら自分のスマホやPCで見られるのでおすすめです。

学生向けクレジットカードの審査基準

クレジットカードを見る男性

クレジットカードは申込んですぐ発行されるのではなく、審査に通らないといけません。学生向けクレジットカードも同じです。

枚数が少ない場合申込難易度が低い

結論からいうと、枚数が少なければ学生カードの発行は簡単です。特にクレジットカードを持つのは初めてという学生の場合、書類に不備がない限りはまず審査に落ちることはないでしょう。

クレジットカード会社としても、学生にぜひ自社のクレジットカードを持っていてほしいもの。将来的に優良顧客になってくれる可能性もある学生は、逃したくないのです。

枚数ごとの大まかな基準

  • 1~2枚:まったく難しくない
  • 3枚目:保有カードが増えてくるので、審査落ちになることもある
  • 4枚目・5枚目:難易度がさらに増し、審査落ちも珍しくない

奨学金の有無は関係しない

「もう奨学金を借りちゃってるし、クレジットカードなんて無理でしょ……」と思う方もいるかもしれません。しかし返済の延滞をしていなければ、クレジットカードの審査に影響しないので安心してください。

在学中の方は、卒業後に返済が始まることがほとんど。返済がスタートしなければ、延滞することもありません。

しかし卒業後に3カ月以上滞納してしまうと、カードの審査に通らなくなる恐れがあるので注意しましょう。

携帯料金の滞納があると通らない

審査落ちの原因で意外と盲点になりがちなのが、携帯電話料金の滞納です。学生・未成年の方で、携帯料金(スマホ本体の分割払いを含むケース)を滞納したことのある方は要注意となっています。

滞納があるとクレジットカードの審査に通らなくなるので、絶対に避けましょう。

審査期間は券種によって様々

審査にかかる期間は、即日~3週間とクレジットカードによってさまざまです。

審査が長引く原因としては、書類の記入間違いや虚偽申請です。記入する情報は間違いのないよう、何度か見返しましょう。

虚偽情報で申込んでも、身分証明書との照合でバレますから、事実を記入してください。

学生向けのおすすめのクレジットカード

学生の方が利用するのにおすすめできるカードを、厳選して7種類ご紹介します。

JCB CARD W

  • 年会費:無料
  • ポイント還元率:1,0%~
  • 海外旅行傷害保険:最高2,000万円
  • 国内旅行傷害保険:なし
  • 電子マネー:QUICPay
  • 貯められるマイル:ANA、JAL、デルタ航空
  • 国内ラウンジ利用:×

JCBは国内有数の大手クレジットカード会社で、数多くのカードを発行しています。そのなかで、JCBオリジナルシリーズの1つで、入門的な位置づけにあるのがこちら。年会費無料でポイントが貯まりやすいことから人気を集めているカードです。

学生向けと明記されているカードではありませんが、申込資格の1つに、「18歳~39歳で学生の方(高校生を除く)」とあるため、学生の方も問題なく申込めます。

ポイント還元率は1.0%と比較的高め。通常のJCBカードは0.5%なので、2倍の還元率があることになります。

さらに、「JCBオリジナルシリーズパートナー」加盟店で利用すると還元率がさらにアップ。セブンイレブンで3倍、ビックカメラで2倍など、身近なお店の利用でポイントがどんどん貯まります。

JCBオリジナルシリーズは、ゴールド、プラチナ、ザ・クラスなど上級カードにランクアップすることもできます。JCB CARD Wから始めて、上のクラスを目指す楽しみもあります。

公式サイトJCB CARD W 公式キャンペーン

三井住友カード デビュープラス

三井住友カード デビュープラス

  • 年会費(税抜):初年度:無料
  • 2年目以降:1,250円
  • ※前年に1回以上の利用があれば無料
  • ポイント還元率:1,0%~
  • 海外旅行傷害保険:×
  • 国内旅行傷害保険:×
  • 電子マネー:iD
  • 貯められるマイル:ANA
  • 国内ラウンジ利用:×
  • 海外ラウンジ利用:×

JCBと同じく大手クレジットカード会社の三井住友カードが、学生向けに発行しているカードがこちらです。年会費は2年目以降にかかるものの、前年に1回でも利用すれば無料になるため、実質的に年会費無料で使い続けられます。

JCB CARD Wと同様に、通常の三井住友カードよりポイント還元率が2倍なのが特徴です。さらに入会後3カ月間は、ポイントが5倍になる特典もあります。

特定店舗の利用でポイントが追加でもらえる特典もあり、以下のお店で利用すると、通常の5倍のポイントになります。学生の方にもおなじみのお店であり、利用しやすいでしょう。

  • セブンイレブン
  • ファミリーマート
  • ローソン
  • マクドナルド

なお三井住友カードデビュープラスは、学生向けではないタイプもありますので、申込むときに間違えないように注意しましょう。

公式サイト三井住友カード デビュープラス 公式キャンペーン

ライフカード(学生専用)

  • 年会費(税抜):無料
  • ポイント還元率:0.5%~
  • 海外旅行傷害保険:最高2,000万円
  • 国内旅行傷害保険:×
  • 電子マネー:なし
  • 貯められるマイル:ANA
  • 国内ラウンジ利用:×
  • 海外ラウンジ利用:×

ライフカードにも学生専用のカードがあり、年会費無料で利用できます。ポイント還元率は基本的に0.5%ですが、入会特典として最初の1年間は1.5%になります。

誕生月のポイントが3倍になる特典があり、毎年その月は特に高還元率のカードとなります。また海外でのショッピング利用分は、5%をキャッシュバックしてもらえる特典も。

他の年会費無料カードには海外旅行保険がついていないものが多いですが、学生専用ライフカードは最高2,000万円の保険が付帯。

ただ金額は充分とはいえないため、旅行をする際には別途保険にも加入しておくことがおすすめです。

国際ブランドはVISA、Mastercard、JCBを選べます。どれを選んでも年会費無料で、その他のスペックも変わらないので、好きなものを選んでください。

公式サイト学生専用ライフカード 公式キャンペーン

セゾンブルー・アメックス

  • 年会費(税抜):25歳まで無料、26歳以上3,000円
  • ポイント還元率:0.5%~
  • 海外旅行傷害保険:最高3,000万円
  • 国内旅行傷害保険:最高3,000万円
  • 電子マネー iD、QUICPay
  • 貯められるマイル:ANA、JAL
  • 国内ラウンジ利用:×
  • 海外ラウンジ利用:×

セゾンカードとアメックスの提携カードのうち、一般ランクにあたるのがセゾンブルー・アメックスです。「U25キャンペーン」によって、26歳になるまで年会費無料となるのが魅力です。

セゾンブルー・アメックスの特徴として、まず保険が挙げられます。疾病治療・傷害治療で最高300万円が補償されます。ケガや病気になるリスクは死亡より高く、海外は治療費が高額なので手厚い補償はありがたいです。

海外から帰国したときには手荷物無料宅配サービスも利用でき、空港でスーツケースなど手荷物を1つ無料で預けられます。自宅まで配送してもらえるので、自分で重い荷物を引きずることなく、身軽な恰好で帰宅できます。

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JALカード navi

  • 年会費(税抜):在学中は無料
  • ポイント還元率:0.5%~
  • 海外旅行傷害保険:最高1,000万円
  • 国内旅行傷害保険:最高1,000万円
  • 電子マネー なし
  • 貯められるマイル:JAL
  • 国内ラウンジ利用:×
  • 海外ラウンジ利用:×

JALのマイルに興味がある学生の方なら、JALカードnaviがおすすめ。在学中は年会費無料であるうえに、通常のJALカードにはないさまざまな特典があるのです。

  • 入会時にeJALポイント5,000ポイントがもらえる
  • 在学中はマイルの有効期限が無期限になる
  • ショッピングマイルプレミアムが無料
  • ツアープレミアムが無料
  • JALカードnaviオリジナルボーナスでさらにマイルが貯まる

ショッピングマイルプレミアムは、ショッピングでの還元率が2倍になるオプション。通常は年会費2,000円(税別)が必要ですが、JALカードnavi保有者は無料で利用できます。

ツアープレミアムは、安い運賃で搭乗しても区間基本マイルの100%がもらえるオプションで、これも無料で加入できます。

低コストでどんどんJALマイルが貯まる仕組みになっているため、学生の方は見逃せません。

公式サイトJALカード navi 公式キャンペーン

楽天カードアカデミー

  • 年会費(税抜):無料
  • ポイント還元率:0.5%~
  • 海外旅行傷害保険:最高2,000万円
  • 国内旅行傷害保険:なし
  • 電子マネー 楽天Edy
  • 貯められるマイル:ANA
  • 国内ラウンジ利用:×
  • 海外ラウンジ利用:×

18歳~28歳の学生の方(高校生を除く)のみ申込める楽天カードです。学生カードでも楽天カードの特徴は健在で、通常はポイント還元率1.0%、楽天関連サービスでの利用で還元率が上がります。

例えば楽天市場のショッピングで使えば、還元率が3%になります。いつ購入しても自動的に適用されるので、楽天を普段から使い人は持つ価値のあるカードです。

さらに、楽天カードアカデミーは、通常の楽天カードにはない特典も付与されています。

  • 楽天ブックスでの利用でポイント5倍
  • 楽天トラベルで高速バス予約に利用するとポイント3倍
  • 楽天ブックス・ダウンロードで本などのダウンロード購入でポイント3倍

楽天スーパーセール、お買い物マラソンなどのイベントに合わせて利用すれば、さらに多くのポイントが貯まります。

公式サイト楽天カード 公式キャンペーン

アメックスグリーン

アメリカン・エキスプレス発行カードでは、アメックスグリーンのみ内定を得た学生なら発行可能となっています。

アメックスの全プロパーカードの中で、スタンダードカードです。
ウォーレン・バフェットやビル・ゲイツも保有している唯一無二の存在で、必要十分なパフォーマンスを発揮しています。

アメックスグリーン
国際ブランド
  • アメックスのロゴ
対応電子マネー・Pay
  • QUICPayのロゴ
  • Apple Payのロゴ
  • d払いのロゴ
  • au PAYのロゴ
  • アメリカン・エキスプレス コンタクトレスのマーク
  • Apple Payでアメックスのタッチ決済が使えるマーク
  • ETC
  • 家族カード
  • リボ払い
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ショッピング保険
年会費(税抜)発行スピード
本会員家族会員
12,000円6,000円約1週間
基本還元率マイル還元率ポイント名
1.0%ANA1.0%、その他0.8%メンバーシップ・リワード
  • 空港ラウンジ無料で使い放題(同伴者1名まで)
  • 手荷物無料宅配サービス(往復)
  • プライオリティパスのスタンダード会員(都度料金)
  • 充実の付帯保険(返品まで補償)
  • アメックスの豊富なイベントにポイントで参加可能

学生がクレジットカードを作成する際の注意点

クレジットカードとお財布

学生向けクレジットカードを手に入れる前に、知っておきたいポイントがあります。

就職したらカードの登録情報を変更する必要がある

就職したら、職業などの登録情報は変更しましょう。利用限度額が上がるなどのメリットもあります。

引き落とし口座を給与口座にすれば、支払い忘れ・延滞の防止にもなります。

キャッシング枠は5万円程まで

学生向けクレジットカードの場合、キャッシング枠は低く、5万円ほどとなることが多いです。返済能力が高いとはいえないため、この程度の金額にとどまるようです。

リボ払いは金利手数料がかかるかるため、学生には不向き

リボ払いは利用額に関わらず、毎月定額の支払いで済むサービス。しかし手数料がかかり、収入が多くはない学生にとっては負担が大きいです。

手数料のかからない、一括払いまたは2回払いの利用がおすすめです。

よくあるQ&A

学生向けクレジットカードで、問い合わせの多い内容についてまとめます。

学生が複数のクレジットカードを持つメリット/デメリットは?

具体的には以下のようなメリットがあります。

  • 複数の国際ブランドを使い分けられる
  • 複数のカードの特典がもらえるといった点が挙げられます。

一方で以下のようなデメリットもあります。

  • 使いすぎになる心配がある
  • ポイントを一カ所で集中的に貯められない

学生が申込をする際、年収欄の金額は何を書くべき?

バイトをしていればバイトで得た収入を記入しましょう。何もしていなければ、0円と記入して問題ありません。

学生限定のカードって存在するの?

学生だけが入会できるクレジットカードとして、以下のような例があります。

  • 三井住友VISAデビュープラスカード(学生)
  • JALカードnavi
  • ANAカード(学生用)
  • ライフカード(学生用)

まとめ

学生向けクレジットカードの特徴・メリット・おすすめの具体的なカードについて解説しました。年会費・発行費は無料のことが多く、保有するコストがかかりません。

JALカードnavi・ライフカード(学生用)など、マイル・ポイントなどの特典で、通常のカードより優遇されているカードもあります。

よりお得にクレジットカードを活用したいと思う学生の方なら、是非ともチェックしておきたいカードです。

学生の場合、年収・勤続年数などを問われることはなく、審査は社会人の場合よりも難易度が低いです。最初の1~2枚程度は、申込情報に間違いがない限り、ほぼ審査に通過します。

利便性の高い学生向けクレジットカードですが、利用可能枠が10万~30万円程度、キャッシング枠は5万円程と、低く抑えられています。

枠を気にせずに使っていると、あっという間に上限に達してしまう可能性もあるので、注意しましょう。

アメリカン・エキスプレスのクレジットカードの中で、学生が持てるのはアメックスグリーンです(内定者のみ)。

アメックスグリーン

アメックスグリーンを持つと、一般カードであるにもかかわらず他社のゴールドカード以上のサービスが受けられます。

主なメリット

  • ANAマイル還元率が1%
  • Amazon・Yahoo!ショッピング・JAL・HIS・iTunes等は3%還元
  • 同伴者1名まで空港ラウンジ無料で使い放題
  • 往復1個の手荷物無料宅配
  • 24時間日本語無料電話サポート
  • 年500万円のショッピング保険
  • アメックスの豊富なイベントにポイントで参加可能
  • 事前入金したら利用限度額が無限の「デポジット制度」

豊富なトラベルサービスは旅費を安くする効果があるだけでなく、安心かつ優雅なひとときを演出してくれるでしょう。VIP待遇を感じられるステータスカードとして、持っているだけでも価値があるといえるほどです。

特におすすめの特典ANAマイル還元率が1%!Amazon等は3%還元
同伴者1名まで空港ラウンジ無料で使い放題
往復1個の手荷物無料宅配
海外旅行で安全・安心!24時間日本語無料電話サポート
年500万円のショッピング保険
アメックスの豊富なイベントにポイントで参加可能
事前入金したら利用限度額が無限の「デポジット制度」
ポイントを使いこなすポイント交換先
メンバーシップ・リワード・プラスにてお得なレートで交換可能
マイルへの交換が最もお得
メンバーシップ・リワード・プラスの費用は節約可能
ポイントの有効期限
本人認証サービス
トラベル特典を使いこなすプライオリティパス(スタンダード会員)
H.I.S.アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスク
アメリカン・エキスプレス・トラベル・オンライン
エアポート送迎サービス
無料ポーターサービス
空港クロークサービス
空港パーキング
カード緊急再発行
旅行に便利な優待・割引・手配サービス
付帯保険を把握海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
リターン・プロテクション
オンライン・プロテクション
エンタメ特典を使いこなすゴルフデスクでのゴルフコース予約・手配
コットンクラブ
新国立劇場
アメリカン・エキスプレス・コネクト
Pay・NFC決済を使うApple Pay
d払い・au PAY
アメックスのタッチ決済

20歳以上で定職に就いていれば、ポイントを踏まえて申請することで審査に受かることも難しくありません。内定をもらっている大学生や配偶者の安定収入がある主婦、あるいは年金受給中の方でも可能性はあります。

アメックスグリーン
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