アメリカン・エキスプレスが発行しているクレジットカードには、デメリットがあります。
アメックスカードに共通する悪い側面について、注意点を網羅してわかりやすく徹底的に解説します。
目次
利用可能店舗が少ない
VISA・Mastercardと比較するとアメックスは加盟店が少ないので、使えない店舗もあります。
日本ではほとんどのJCB加盟店でも利用可能なので、国内では不便に感じるシーンはほとんどありません。しかし、海外では使えない店舗が多い国・地域もあります。
ただし、サブカードとしてVISAかMastercardカードを持っていけば問題ありません。
楽天カード、三井住友カード、イオンカードなど、年会費無料で維持できるVisaカード、Mastercardは多数あります。
アメックスカード入会直後の利用限度額は低い会員も存在
アメリカン・エキスプレスはステータスの高いカードですが、初期の利用可能枠の目安は低いことも多いです。
利用実績を積むことで自然に上昇していき、500万円程度までは上がることが多いですが、作成当初は利用限度額の目安が10万円や20万円というケースもあります。
カード発行直後に多額の支出を行う場合は注意が必要です。ただし、銀行振込で繰り上げ返済すれば利用可能枠は空きますし、事前に入金すればその範囲で使える「デポジット」制度もあります。
電子マネーチャージ・Kyashがポイント対象外
アメックスは、ポイント二重取りができて+0.2％となるKyash Cardへのチャージができないのが欠点です。
また、プリペイド型電子マネーへのチャージがことごとく還元の対象外です。
電子マネーにチャージしたい場合は、サブカードとして対応のクレジットカードを使いましょう。
| 電子マネー | カード名 | 還元率 | 年会費(税抜) |
|---|---|---|---|
| nanaco | セブンカード・プラス | 0.50% | 無料 |
| 楽天Edy | リクルートカード | 1.20% | 無料 |
| エポスカード | 0.50% | 無料 | |
| WAON | イオンカードセレクト | 0.50% | 無料 |
| JALカード (JCB/ TOKYU/DC) | 0.5-1.0% | 2,000-31,000円 | |
| モバイルSuica | ビックカメラSuicaカード | 1.50% | 年1回の利用で無料 |
| 「ビュー・スイカ」カード | 1.50% | 477円 | |
| PASMO | TOKYU CARD ClubQ JMB | 1.00% | 1,000円 |
| ANA To Me CARD PASMO JCB | 0.50% | 2,000円 | |
| To Me CARD Prime PASMO | 0.50% | 年50万円以上利用で無料 | |
| OPクレジットカード | 0.50% | 年1回の利用で無料 | |
| 京王パスポートVISAカード | 0.50% | 年1回の利用で無料 | |
| ANA TOKYU POINT ClubQ PASMOマスターカード | 0.5-1.0% | マイ・ペイすリボ 利用で751円 | |
| JALカード OPクレジット | 0.5-1.0% | 2,000円 | |
| モバイルPASMO、 SMART ICOCA | REXカード | 1.25% | 無料 |
| オリコカードザポイント | 1.00% | 無料 | |
| ヤフーカード | 1.00% | 無料 | |
| リーダーズカード | 1.257% | 年30万以上利用で無料 |
ポイント加算対象外・還元率の項目あり
アメックスのクレジットカードは、加算対象外・100円=1ポイントとして換算されない加盟店が存在しています。
ポイント加算対象外の加盟店
- 放送局
- NHK
- 電子マネー
- 楽天Edy
- モバイルSuica（Apple Pay・Google Pay含む）
- SMART ICOCA
- モバイルPASMO
- 寄付団体
- 国境なき医師団
- 国際連合食糧計画WFP協会
- 国連UNHCR協会
- セーブ・ザ・チルドレン・ジャパン
- 日本赤十字社
- 日本ユニセフ協会
- プラン・インターナショナル
- ワールド・ビジョン・ジャパン
100円=1ポイントとして換算されない加盟店
| 電力会社 | 北海道電力 |
|---|---|
| 東北電力 | |
| 東京電力エナジーパートナー | |
| 中部電力 | |
| 関西電力 | |
| 中国電力 | |
| 九州電力 | |
| 沖縄電力 | |
| 北陸電力 | |
| 四国電力 | |
| ガス会社 | 北海道ガス |
| 仙台市ガス局 | |
| 東部ガス | |
| 北陸ガス | |
| 日本海ガス | |
| 東彩ガス | |
| 武州ガス | |
| 京葉ガス | |
| 大多喜ガス | |
| 東京ガス | |
| 長野都市ガス | |
| 静岡ガス | |
| 東邦ガス | |
| 大津市企業局 | |
| 大阪ガス | |
| 広島ガス | |
| 岡山ガス | |
| 山口合同ガス | |
| 四国ガス | |
| 西部ガス | |
| 日本ガス（鹿児島市） | |
| 水道局 | 札幌市水道局 |
| 水戸市水道局 | |
| 東京都水道局 | |
| 多摩地区都営水道 | |
| 武蔵野市水道部 | |
| 横浜市水道局 | |
| 小松市水道料金 | |
| 甲府市上下水道局 | |
| 名古屋市上下水道局 | |
| 浜松市上下水道局 | |
| 大津市企業局 | |
| 桑名市上下水道部 | |
| 京都市上下水道局 | |
| 大阪市水道局 | |
| 神戸市水道局 | |
| 猪名川市水道料金 | |
| 尼崎市水道局 | |
| 福岡市水道局 | |
| 新宮市上下水道 | |
| 長崎市上下水道局 | |
| 税金 | 国税・都道府県税など（一覧） |
| 公金 | 国民年金保険料 |
| 特許申請料 | |
| Yahoo!公金支払い | |
| 決済手段 | Amazon Pay |
| au PAY残高 | |
| WebMoneyプリペイドカード | |
| d払い（QRコード、バーコード決済分） | |
| UNIQLO Pay | |
| ローソンスマホレジ | |
| その他 | 病院 |
| Yahoo!toto | |
| 郵便窓口/Webゆうびん |
新電力は対象ですので、アメックスカードで満額のポイントを得たい場合、リーズナブルな新電力への移行も選択肢です。
あしたでんきはAmazonギフト券プレゼントのお得なキャンペーンを開催しています。
公式サイトあしたでんき 公式キャンペーン
また、楽天でんきや楽天ガスは楽天ポイントプレゼントのキャンペーンを行っている時期があります。
キャッシュレス診療は×
アメリカン・エキスプレス発行のクレジットカードに付帯している海外旅行保険では、キャッシュレス診療が利用できません。
キャッシュレス診療は海外の医療機関で受診した際に、医療費を支払うことなく、保険会社が直接支払ってくれる方式。手持ちに現金がなくてもOKです。
ただし、キャッシュレス診療に対応している病院は、主要国の都市部に集中しており、近くに使える医療機関が全くないという地域も多々あります。そのような際にはこの欠点は無関係です。
キャッシング利用不可
アメリカン・エキスプレス発行のクレジットカードは、キャッシングが不可能です。
海外キャッシング（外国ATMでの現地通貨引き出し）は使えると便利です。
この欠点を緩和するためには、海外キャッシングが低コストのアコムACマスターカード、セディナカードをサブカードとして持つことをおすすめします。
Visa/Mastercardもあるので、海外キャッシング・アメックスが使えないお店の決済用サブカードとして有意義です。
サポートを重視する場合はJCB CARD W、ANA JCB一般カード・ソラチカカード等がおすすめ。為替コストも低い傾向にあり、為替レート・処理日なども明示されています。
リボ払い・分割払い・ボーナス1回払いが厳格
PAYFLEXというリボ払い・分割払いを無条件で利用できず、カード入会後3ヶ月の経過・申込が必要となっています。
まとめ
アメックスカードに共通するデメリットをまとめます。
主なデメリット
- 電子マネーチャージ・Kyashがポイント対象外
- キャッシュレス診療が利用不可能
- キャッシングが利用不可能
- 利用可能店舗が少ない
- 初期の利用限度額は低いケースあり
- リボ払い・分割払い・ボーナス1回払いが厳格
アメリカン・エキスプレスが発行するクレジットカードには短所が存在しています。ただし、それを超える利点も多くなっています。
| カード名 | 税抜年会費 (家族会員) | 主な特徴 |
|---|---|---|
 アメックス・グリーン | 月会費 1,000円 (500円) ※年コスト 12,000円 (6,000円) | 1%のANAマイル付与率、便利な店舗で3％ ポイントの有効期間が無期限(マイルも無期限で貯められる） ポイントフリーダム、年会費の支払い、ANA SKY コインなどマイル以外も魅力的なポイント 充実の付帯保険(特にショッピング保険・リターンプロテクション) 会員は空港ラウンジ無料 アメックスグリーンオファーズ ポイントの有効期間が無期限(マイルも無期限で貯められる） 海外旅行では24時間日本語で無料電話サポート(グローバルホットライン) エクスペディア・一休.comの割引 アメックスの充実のイベント(清水寺・醍醐寺・横浜花火祭り・東京湾大華火祭・ゴルフコンペなど) |
 アメックスゴールドプリファード | 36,000円 (2名無料) | フリー・ステイ・ギフト 年1万円のクレジット スタバカードチャージ20％ ポケットコンシェルジュ20％ 充実の付帯保険(返品・旅行キャンセル・航空便遅延まで補償の海外旅行保険) コース料理が1名分無料 プライオリティパスが年2回まで無料で利用可 海外旅行先での24時間日本語サポート(案内だけではなく手配まで) アメックスの京都ラウンジ |
 アメックス・プラチナ | 150,000円 (4名無料) | 秀逸なコンシェルジュサービス 有名ホテルの上級会員の資格「ホテルメンバーシップ」 ファイン・ホテル・アンド・リゾート フリー・ステイ・ギフト（年1回の無料宿泊2名分） レストランのコース料理が1名分無料「2 for 1 ダイニング」 KIWAMI 50 国内旅館の優待、手荷物無料宅配、エアポート送迎 アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション スポーツクラブ・アクセス、プライベート・クルーズ インターナショナル・エアライン・プログラム 最上級の付帯保険 セカンドオピニオン・優秀な専門医の紹介 セカンド・プラチナ・カード 毎年の誕生日プレゼント |
 アメックス・センチュリオン | 初年度 合計85万円、2年目以降350,000円 (無料) | 希少なチタンカードの発行 秀逸なセンチュリオン・パーソナル・コンシェルジェ 有名ホテル・グループの上級会員の資格 エミレーツ・スカイワーズ・ゴールドのステータス JALのファーストクラス/ANAプレミアムクラスへのアップグレード センチュリオン・ファイン・ホテル・アンド・リゾート 国内外のエアポート無料送迎サービス インターナショナル・エアライン・プログラム アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション プライオリティパスが同伴者2名まで無料 京都瑠璃庵 最上級の付帯保険(傷害・疾病治療費用2000万円) 通貨盗難補償(1旅行につき10万円) |
 マリオットアメックスプレミアム | 45,000円 (1枚無料) | 毎年1回、世界中で利用可能な「無料宿泊特典」(2名分)がプレゼント マリオットボンヴォイのプラチナエリートを取得可能 ポイントをよいレートで、ホテル宿泊や数多くの航空会社のマイルに交換可能 (マリオットボンヴォイのポイントの価値) ※マイル還元率1.25％・宿泊なら3％前後 保有しているだけでマリオットボンヴォイのゴールドエリート会員(通常は年25泊必要) |
 ヒルトンアメックス | 15,000円 (1枚無料) | 一般加盟店2%・ヒルトン3％ポイント還元 ヒルトンゴールド ウィークエンド宿泊特典1泊 (年間150万円以上利用) HPCJの入会優待 |
 ヒルトンアメックスプレミアム | 60,000円 (3枚無料) | 一般加盟店3%・ヒルトン7％ポイント還元 ゴールド (無条件) ダイヤモンド (年200万利用) ウィークエンド宿泊特典1泊 (1泊は無条件、 年300万円利用で+1泊) HPCJ関連ベネフィット |
| ANAアメックス | 7,000円 (2,500円) | ANA航空券はマイル付与率2.5％ 空港ラウンジが利用可能(同伴者1名無料) アメックス・グリーンと一部同じ特典 ANA一般カード特典 |
| ANAアメックス・ゴールド・カード | 31,000円 (15,500円) | ANA航空券はマイル付与率3％ アメックス・ゴールドと一部同じ特典 ANAワイドカード特典 |
| ANAアメックス・プレミアム・カード | 150,000円 (4名無料) | ANA航空券はマイル付与率4.5％ アメックス・プラチナと一部同じ特典 ANAプレミアムカード特典 (国内線のANAラウンジを利用可能) |
 デルタ スカイマイル アメックス | 12,000円 (1名無料、 以降6,000円) | デルタ航空でのマイル付与率が2％ 入会・継続・年間利用ボーナス シルバーメダリオンが付与 スカイチームエリート アメックス・グリーンと一部同じ特典 |
 デルタ スカイマイル アメックス・ゴールド | 26,000円 (1名無料、 以降12,000円) | デルタ航空でのマイル付与率が3％ 入会・継続・年間利用ボーナス ゴールドメダリオンが付与 (ステータスマッチにも便利) スカイチームエリートプラス アメックス・ゴールドと一部同じ特典 |
 ペルソナSTACIA アメックス | 14,000円 (7,000円) | 阪急百貨店・阪神百貨店の還元率が無条件で10％ 阪神阪急グループ対象施設で最大3％ 阪急うめだ本店でのサービス |
 アメックス・ビジネス・グリーン | 12,000円 (6,000円) | 1%のANAマイル付与率 JALオンライン 福利厚生プログラム「クラブオフ」のVIP会員 充実の付帯保険 本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料 海外旅行先での24時間日本語サポート(案内だけではなく手配まで) 手荷物無料宅配サービス（往復） |
 アメックス・ビジネス・ゴールド | 33,000円 (12,000円) | ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポン 東京・新宿・博多駅構内からホテルに手荷物無料配送 ヘルスケア無料電話健康相談 充実の付帯保険(返品・旅行キャンセル・国内航空便遅延まで補償) |
 アメックス・ビジネス・プラチナ | 150,000円 (4名無料、 以降12,000円) | 秀逸なコンシェルジュサービス 有名ホテルの上級会員の資格 ファイン・ホテル・アンド・リゾート 年1回の無料宿泊2名分 予約困難店の照会・予約などのダイニング特典 国内旅館の優待、手荷物無料宅配、エアポート送迎 アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション 最上級の付帯保険（ビジネス家電・カーピッキング・ゴルフ保険も） セカンドオピニオン・優秀な専門医の紹介 |