アメックスの基礎知識

アメックスカードのデメリットを解説!アメリカン・エキスプレスのクレジットカードには短所が存在

アメックスのロゴと模様

アメリカン・エキスプレスが発行しているクレジットカードには、デメリットがあります。

アメックスカードに共通する悪い側面について、注意点を網羅してわかりやすく徹底的に解説します。

利用可能店舗が少ない

VISA・Mastercardと比較するとアメックスは加盟店が少ないので、使えない店舗もあります。

日本ではほとんどのJCB加盟店でも利用可能なので、国内では不便に感じるシーンはほとんどありません。しかし、海外では使えない店舗が多い国・地域もあります。

ただし、サブカードとしてVISAかMastercardカードを持っていけば問題ありません。

楽天カード三井住友カードイオンカードなど、年会費無料で維持できるVisaカード、Mastercardは多数あります。

アメックスカード入会直後の利用限度額は低い会員も存在

アメリカン・エキスプレスはステータスの高いカードですが、初期の利用可能枠の目安は低いことも多いです。

利用実績を積むことで自然に上昇していき、500万円程度までは上がることが多いですが、作成当初は利用限度額の目安が10万円や20万円というケースもあります。

カード発行直後に多額の支出を行う場合は注意が必要です。ただし、銀行振込で繰り上げ返済すれば利用可能枠は空きますし、事前に入金すればその範囲で使える「デポジット」制度もあります。

電子マネーチャージ・Kyashがポイント対象外

Kyash Card

アメックスは、ポイント二重取りができて+0.2%となるKyash Cardへのチャージができないのが欠点です。

また、プリペイド型電子マネーへのチャージがことごとく還元の対象外です。

電子マネーにチャージしたい場合は、サブカードとして対応のクレジットカードを使いましょう。

電子マネーカード名還元率年会費(税抜)
nanacoセブンカード・プラス0.50%無料
楽天Edyリクルートカード1.20%無料
エポスカード0.50%無料
WAONイオンカードセレクト0.50%無料
JALカード (JCB/
TOKYU/DC)
0.5-1.0%2,000-31,000円
モバイルSuicaビックカメラSuicaカード1.50%年1回の利用で無料
「ビュー・スイカ」カード1.50%477円
PASMOTOKYU CARD ClubQ JMB1.00%1,000円
ANA To Me CARD PASMO JCB0.50%2,000円
To Me CARD Prime PASMO0.50%年50万円以上利用で無料
OPクレジットカード0.50%年1回の利用で無料
京王パスポートVISAカード0.50%年1回の利用で無料
ANA TOKYU POINT ClubQ
PASMOマスターカード
0.5-1.0%マイ・ペイすリボ
利用で751円
JALカード OPクレジット0.5-1.0%2,000円
モバイルPASMO
SMART ICOCA
REXカード1.25%無料
オリコカードザポイント1.00%無料
ヤフーカード1.00%無料
リーダーズカード1.257%年30万以上利用で無料

ポイント加算対象外・還元率の項目あり

アメックスのクレジットカードは、加算対象外・100円=1ポイントとして換算されない加盟店が存在しています。

ポイント加算対象外の加盟店

  • 放送局
  • NHK
  • 電子マネー
  • 楽天Edy
  • モバイルSuica(Apple Pay・Google Pay含む)
  • SMART ICOCA
  • モバイルPASMO
  • 寄付団体
  • 国境なき医師団
  • 国際連合食糧計画WFP協会
  • 国連UNHCR協会
  • セーブ・ザ・チルドレン・ジャパン
  • 日本赤十字社
  • 日本ユニセフ協会
  • プラン・インターナショナル
  • ワールド・ビジョン・ジャパン

100円=1ポイントとして換算されない加盟店

電力会社北海道電力
東北電力
東京電力エナジーパートナー
中部電力
関西電力
中国電力
九州電力
沖縄電力
北陸電力
四国電力
ガス会社北海道ガス
仙台市ガス局
東部ガス
北陸ガス
日本海ガス
東彩ガス
武州ガス
京葉ガス
大多喜ガス
東京ガス
長野都市ガス
静岡ガス
東邦ガス
大津市企業局
大阪ガス
広島ガス
岡山ガス
山口合同ガス
四国ガス
西部ガス
日本ガス(鹿児島市)
水道局札幌市水道局
水戸市水道局
東京都水道局
多摩地区都営水道
武蔵野市水道部
横浜市水道局
小松市水道料金
甲府市上下水道局
名古屋市上下水道局
浜松市上下水道局
大津市企業局
桑名市上下水道部
京都市上下水道局
大阪市水道局
神戸市水道局
猪名川市水道料金
尼崎市水道局
福岡市水道局
新宮市上下水道
長崎市上下水道局
税金国税・都道府県税など(一覧
公金国民年金保険料
特許申請料
Yahoo!公金支払い
決済手段Amazon Pay
au PAY残高
WebMoneyプリペイドカード
d払い(QRコード、バーコード決済分)
UNIQLO Pay
ローソンスマホレジ
その他病院
Yahoo!toto
郵便窓口/Webゆうびん

新電力は対象ですので、アメックスカードで満額のポイントを得たい場合、リーズナブルな新電力への移行も選択肢です。

あしたでんきはAmazonギフト券プレゼントのお得なキャンペーンを開催しています。

公式サイトあしたでんき 公式キャンペーン

また、楽天でんき楽天ガスは楽天ポイントプレゼントのキャンペーンを行っている時期があります。

キャッシュレス診療は×

外貨(米ドル)

アメリカン・エキスプレス発行のクレジットカードに付帯している海外旅行保険では、キャッシュレス診療が利用できません。

キャッシュレス診療は海外の医療機関で受診した際に、医療費を支払うことなく、保険会社が直接支払ってくれる方式。手持ちに現金がなくてもOKです。

ただし、キャッシュレス診療に対応している病院は、主要国の都市部に集中しており、近くに使える医療機関が全くないという地域も多々あります。そのような際にはこの欠点は無関係です。

キャッシング利用不可

シンガポール チャンギ国際空港の海外ATM

アメリカン・エキスプレス発行のクレジットカードは、キャッシングが不可能です。

海外キャッシング(外国ATMでの現地通貨引き出し)は使えると便利です。

この欠点を緩和するためには、海外キャッシングが低コストのアコムACマスターカードセディナカードをサブカードとして持つことをおすすめします。

Visa/Mastercardもあるので、海外キャッシング・アメックスが使えないお店の決済用サブカードとして有意義です。

サポートを重視する場合はJCB CARD WANA JCB一般カード・ソラチカカード等がおすすめ。為替コストも低い傾向にあり、為替レート・処理日なども明示されています。

リボ払い・分割払い・ボーナス1回払いが厳格

PAYFLEXというリボ払い・分割払いを無条件で利用できず、カード入会後3ヶ月の経過・審査が必要となっています。

ペイフレックス あとリボの解説

まとめ

アメックスカードに共通するデメリットをまとめます。

主なデメリット

  • 電子マネーチャージ・Kyashがポイント対象外
  • キャッシュレス診療が利用不可能
  • キャッシングが利用不可能
  • 利用可能店舗が少ない
  • 初期の利用限度額は低いケースあり
  • リボ払い・分割払い・ボーナス1回払いが厳格

アメリカン・エキスプレスが発行するクレジットカードには短所が存在しています。ただし、それを超える利点も多くなっています。

カード名税抜年会費
(家族会員)
主な特徴
アメックスグリーン
アメックス・グリーン
12,000円
(6,000円)
1%のANAマイル付与率
ポイントの有効期間が無期限(マイルも無期限で貯められる)
ポイントフリーダム、Amazing、年会費の支払い、ANA SKY コインなどマイル以外も魅力的なポイント
充実の付帯保険(特にショッピング保険・リターンプロテクション)
本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料
手荷物無料宅配サービス(往復)
ポイントの有効期間が無期限(マイルも無期限で貯められる)
海外旅行では24時間日本語で無料電話サポート(グローバルホットライン)
エクスペディア・一休.comの割引
アメックスの充実のイベント(清水寺・醍醐寺・横浜花火祭り・東京湾大華火祭・ゴルフコンペなど)
アメックスゴールド
アメックス・ゴールド
29,000円
(1名無料、以降12,000円)
充実の付帯保険(返品・旅行キャンセル・航空便遅延まで補償の海外旅行保険)
ゴールド・ダイニングでレストランのコース料理が1名分無料
プライオリティパスが年2回まで無料で利用可
海外旅行先での24時間日本語サポート(案内だけではなく手配まで) ※オーバーシーズ・アシスト
アメックスの京都ラウンジ
アメックスプラチナ
アメックス・プラチナ
130,000円
(4名無料)
秀逸なコンシェルジュサービス
有名ホテルの上級会員の資格「ホテルメンバーシップ」
ファイン・ホテル・アンド・リゾート
フリー・ステイ・ギフト(年1回の無料宿泊2名分)
レストランのコース料理が1名分無料「2 for 1 ダイニング」
KIWAMI 50
国内旅館の優待、手荷物無料宅配、エアポート送迎
アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション
スポーツクラブ・アクセス、プライベート・クルーズ
インターナショナル・エアライン・プログラム
最上級の付帯保険
セカンドオピニオン・優秀な専門医の紹介
セカンド・プラチナ・カード
毎年の誕生日プレゼント
アメックスセンチュリオン
アメックス・センチュリオン
初年度
合計85万円、2年目以降350,000円
(無料)
希少なチタンカードの発行
秀逸なセンチュリオン・パーソナル・コンシェルジェ
有名ホテル・グループの上級会員の資格
エミレーツ・スカイワーズ・ゴールドのステータス
JALのファーストクラス/ANAプレミアムクラスへのアップグレード
センチュリオン・ファイン・ホテル・アンド・リゾート
国内外のエアポート無料送迎サービス
インターナショナル・エアライン・プログラム
アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション
プライオリティパスが同伴者2名まで無料
京都瑠璃庵
最上級の付帯保険(傷害・疾病治療費用2000万円)
通貨盗難補償(1旅行につき10万円)
SPGアメックス
SPGアメックス
31,000円
(15,500円)
毎年1回、世界中で利用可能な「無料宿泊特典」(2名分)がプレゼント
ポイントをよいレートで、ホテル宿泊や数多くの航空会社のマイルに交換可能
※マイル還元率1.25%・宿泊なら3%前後
保有しているだけでマリオットボンヴォイのゴールドエリート会員(通常は年25泊必要)
スカイ・トラベラー・カード
スカイ・トラベラー・カード
10,000円
(5,000円)
航空券購入時のマイル付与率が3%
日本旅行でも3% (新幹線等のJRのきっぷも対象)
スカイ・トラベラー・プレミア・カード
スカイ・トラベラー・プレミア・カード
35,000円
(17,500円)
航空券購入時のマイル付与率が5%(日本一)
日本旅行でも5% (新幹線等のJRのきっぷも対象)
ANAアメリカン・エキスプレス・カード
ANAアメックス
7,000円
(2,500円)
ANA航空券はマイル付与率2.5%
空港ラウンジが利用可能(同伴者1名無料)
アメックス・グリーンと一部同じ特典
ANA一般カード特典
ANAアメックスゴールド
ANAアメックス・ゴールド・カード
31,000円
(15,500円)
ANA航空券はマイル付与率3%
アメックス・ゴールドと一部同じ特典
ANAワイドカード特典
ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード
ANAアメックス・プレミアム・カード
150,000円
(4名無料)
ANA航空券はマイル付与率4.5%
ホテル・メンバーシップ (シャングリ・ラ・ジェイド)
アメックス・プラチナと一部同じ特典
ANAプレミアムカード特典
(国内線のANAラウンジを利用可能)
デルタアメックス
デルタ スカイマイル アメックス
12,000円
(1名無料、
以降6,000円)
デルタ航空でのマイル付与率が2%
入会・継続・年間利用ボーナス
シルバーメダリオンが付与
スカイチームエリート
アメックス・グリーンと一部同じ特典
デルタアメックスゴールド
デルタ スカイマイル アメックス・ゴールド
26,000円
(1名無料、
以降12,000円)
デルタ航空でのマイル付与率が3%
入会・継続・年間利用ボーナス
ゴールドメダリオンが付与
(ステータスマッチにも便利)
スカイチームエリートプラス
アメックス・ゴールドと一部同じ特典
ペルソナSTACIA アメックス
ペルソナSTACIA アメックス
14,000円
(7,000円)
阪急百貨店・阪神百貨店の還元率が無条件で10%
阪神阪急グループ対象施設で最大3%
阪急うめだ本店でのサービス
アメックスビジネスグリーン
アメックス・ビジネス・グリーン
12,000円
(6,000円)
事前入金したら利用限度額なし
1%のANAマイル付与率
JALオンライン
福利厚生プログラム「クラブオフ」のVIP会員
充実の付帯保険
本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料
海外旅行先での24時間日本語サポート(案内だけではなく手配まで)
手荷物無料宅配サービス(往復)

アメックス・ビジネス・ゴールド
31,000円
(12,000円)
東京・新宿・博多駅構内からホテルに手荷物無料配送
ヘルスケア無料電話健康相談
ビジネス・ダイニング by ぐるなび
充実の付帯保険(返品・旅行キャンセル・国内航空便遅延まで補償)
アメックスビジネスプラチナ
アメックス・ビジネス・プラチナ
130,000円
(4名無料、
以降12,000円)
秀逸なコンシェルジュサービス
有名ホテルの上級会員の資格
ファイン・ホテル・アンド・リゾート
年1回の無料宿泊2名分
予約困難店の照会・予約などのダイニング特典
国内旅館の優待、手荷物無料宅配、エアポート送迎
アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション
最上級の付帯保険(ビジネス家電・カーピッキング・ゴルフ保険も)
セカンドオピニオン・優秀な専門医の紹介

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